El Euribor, el principal indicador utilizado para el cálculo de hipotecas, ha alcanzado hoy un nuevo máximo anual diario al situarse en el 4,964 por ciento, empujado por la firmeza expresada ayer por el presidente del Banco Central Europeo (BCE), Jean-Claude Trichet, en su lucha contra la inflación.
Trichet insistió ayer en que la política monetaria de la entidad monetaria tiene como objetivo prioritario 'mantener la estabilidad de precios a medio plazo' y contener las expectativas de inflación en la zona del euro.
La tasa de inflación en la Eurozona subió en marzo hasta el 3,6 por ciento, el nivel máximo desde la creación de la Unión Económica y Monetaria (UEM).
El Euribor suele subir cuando las condiciones económicas permiten prever un alza de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE) y esa ha sido la tendencia del indicador durante todo el mes de abril.
En enero, el indicador se situó con una media del 4,498 por ciento, pero retrocedió en febrero hasta el 4,349 por ciento, lo que llevó a inversores y analistas a dar por sentado que podría cerrar el año en el 3,50 por ciento.
Sin embargo, en marzo subió hasta el 4,590 por ciento, y durante todo el mes de abril ha encadenado una subida detrás de otra, lo que, según los expertos consultados por EFE, podría conducir al Euribor a cerrar abril con una media superior al 4,7 por ciento, en los niveles de finales del año pasado.
De producirse este repunte, las hipotecas contratadas hace un año con revisión anual experimentarían un incremento de cerca de 500 euros, dado que en abril de 2007 el Euribor se situaba en el 4,235 por ciento.
En menor medida crecerían las hipotecas con revisión semestral, que sufrirían un incremento de alrededor de cien euros al año.
El Euribor a 12 meses, el índice que más utilizan los bancos para prestar dinero a sus clientes, comenzó a cotizar en enero de 1999 y, desde entonces, ha oscilado entre un mínimo de 2,014 por ciento y un máximo del 5,248 por ciento.
Fuente: terra
Particulares y promotores piden cada vez menos hipotecas. El saldo vivo total -lo que queda por pagar- de estos créditos alcanzó en febrero los 1,058 billones de euros, lo que supone un avance interanual de sólo 13,1%. Ese ritmo contrasta con el 22,4% de un año antes, según los datos publicados ayer lunes por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
El sector pasa por un mal momento, en el que las entidades miran con lupa cada operación de préstamo. El euribor, por su parte, no deja de subir y este lunes se aupó al 4,825%, su valor más alto desde finales de 2001.
La crisis de la vivienda afecta tanto a los compradores como a quienes levantan los pisos. La demanda se encuentra estancada desde hace meses por un doble efecto perverso. Los precios siguen caros (aunque cada vez crecen menos) y los eventuales compradores tienen difícil el acceso al crédito. Y además, se extiende la sensación de que los precios van a caer. El resultado: nadie compra.
Por la parte de la oferta sucede algo parecido. Las entidades financieras han cerrado el grifo de la financiación y los empresarios, antes de empezar nuevas promociones -lo que requeriría más créditos- se afanan en vender los miles de pisos que tienen 'colgados'. En ese estado de cosas, la principal consecuencia es que el negocio de las hipotecas se encuentra prácticamente parado. De hecho, el pequeño avance del 13% se debe, casi en su totalidad, a las remesas que las empresas reciben de forma periódica para seguir construyendo las casas que ya tenían en obras (el dinero llega a medida que hace falta y no todo de una vez) o a operaciones firmadas antes de la crisis.
La actual crisis hipotecaria que vive EE.UU. no va a trasladarse a España, pero servirá para concienciar a los españoles del riesgo que supone contratar una hipoteca. Así lo dijo ayer el consejero ejecutivo del Banco Central Europeo (BCE), José Manuel González Páramo, quien precisó que dicha crisis se circunscribe a los préstamos contratados a tipos de interés variable.
González Páramo señaló que cuando hay que pagar una hipoteca durante muchos años, se puede consumir menos en otras cosas como planes de jubilación. Alargar los plazos de pago, dijo, puede hacer más llevadera la hipoteca, pero estas decisiones "no son gratis". Por otro lado, el consejero del BCE indicó que "está muy bien" tener un superávit de la Seguridad Social por encima del 1%, pero los compromisos adquiridos por el sistema de pensiones y las nuevas obligaciones del mismo harán que "estos esfuerzos tengan que mantenerse en el futuro", sin perjuicio de otras medidas que pueden tener que ver con reformas fiscales.
González Páramo agregó que España es el único país de la UE con una tasa de crecimiento de la productividad negativa en los últimos diez años, lo que plantea medidas a largo plazo, como una mayor inversión en I+D+i o una mayor calificación de la fuerza laboral para evitar los despidos de trabajadores.
En cuanto a los tipos de interés, el consejero reconoció que el BCE mantiene la puerta abierta a nuevas subidas del precio del dinero en la zona euro ante la previsión de que la inflación supere el 2% dentro de un año o año y medio.
Pese a la reciente subida hasta el 3,75%, la política monetaria del BCE sigue siendo "acomodaticia" y los tipos "moderados", concluyó.
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Dentro de los variables, el Euribor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 85,4% de los nuevos contratos.
Son datos extraídos de la estadística de hipotecas publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE).
El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en enero a 26.182, lo que supone un crecimiento interanual del 33,3%. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 19.660, un 37% superior al registrado en enero de 2006.
De las 26.182 hipotecas que cambiaron sus condiciones en enero, el 51% (13.354) se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el
porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo significativamente después del cambio de condiciones, desde el 7,6% hasta el 1,7% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasan a estar referenciados a un tipo de interés variable.
Respecto a las cancelaciones, en enero se cancelaron registralmente un total de 79.273 hipotecas, lo que supone un aumento interanual del 4,2%.
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El euribor se ha situado en diciembre en el 3,921%, 1,138 puntos por encima del cierre del ejercicio anterior, lo que supondrá un encarecimiento de 924 euros en la factura anual de una hipoteca media firmada hace un año.
Según los datos del mercado, que deberá confirmar el Banco de España a mediados de mes, el euribor se situó en diciembre en el nivel más alto desde mayo de 2002, después de haber superado en los tres últimos días del mes el 4% y haber alcanzado hoy el 4,028%.
Consecuencias
Estos ascensos en el indicador más utilizado en España para calcular el precio de las hipotecas tendrán un efecto muy importante en los bolsillos de los ciudadanos, que se verán obligados a pagar el equivalente de una cuota mensual más que el año pasado.
Los que firmaron una hipoteca media para la compra de una vivienda en diciembre de 2005 -124.538 euros a 25 años- tendrán que revisar en los próximas semanas el tipo de interés y verán cómo su cuota mensual se encarece en 77 euros y, por tanto, la factura anual crece 924 euros.
De esta manera, la factura de cada mes pasará desde los 609 euros que han pagado en los últimos doce meses, hasta los casi 687 euros que tendrán que abonar a partir de ahora, con un tipo de interés del 3,921% más el diferencial de 0,5 puntos de media que aplican las entidades.
En general, por cada 6.000 euros de préstamo, la subida que tendrán que afrontar los que tengan la revisión en las próximas semanas será de 3,74 euros al mes o 44,88 euros al año.
Subidas de tipos
La culpa de estos incrementos la tienen las seis subidas consecutivas que ha aplicado el Banco Central Europeo (BCE) a los tipos de interés oficiales, que desde diciembre de 2005 han pasado del 2 al 3,5%.
Además, los expertos prevén que vuelvan a subir en el primer y en el último trimestre de 2007, con lo que terminarán el ejercicio en el 4%, tal y como está anticipando el Euribor.
Ante las perspectivas de incrementos del precio del dinero -que el BCE ha ido confirmando- el euribor ha encadenado 15 subidas consecutivas, una racha que no había vivido este indicador desde que se creó en 1999.
Previsiones
A partir de ahora, los analistas consultados por Efe no creen que el euribor registre alzas importantes y algunos, incluso, creen que podría descender a partir de la mitad de año.
Eso sí, las recientes subidas contribuirán, según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), a ralentizar la actividad de este mercado el próximo año.
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